Eine Baufinanzierung bindet Sie oft für 20 bis 30 Jahre. Auf dieser Seite finden Sie alles, was Sie für eine solide Finanzierung brauchen: den Ablauf in acht Schritten, unsere Ratgeber, einen kostenlosen Tilgungsrechner und passende Excel-Vorlagen.
Das Wichtigste in Kürze
- Das Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten decken, besser zusätzlich 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises.
- Die Rate muss auch bei Einkommenseinbußen tragbar bleiben. Viele Banken setzen eine Grenze von rund 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens.
- Wählen Sie mindestens 2 Prozent anfängliche Tilgung und vereinbaren Sie ein Recht auf Sondertilgung.
- Vergleichen Sie Angebote immer anhand des effektiven Jahreszinses und der Vertragsbedingungen, nicht nur des Sollzinses.
Baufinanzierung in acht Schritten
- Kassensturz machen: Wie viel Eigenkapital haben Sie, und was bleibt jeden Monat übrig? Ein Polster für Reparaturen und Notfälle gehört nicht in die Finanzierung.
- Tragbare Rate ermitteln: Rechnen Sie mit dem Tilgungsrechner aus, welche Rate zu welchem Darlehen gehört und wie hoch die Restschuld nach der Zinsbindung ist.
- Kaufen oder anlegen? Vor der großen Entscheidung lohnt der Vergleich mit einer Geldanlage. Wie das fair gerechnet wird, zeigt der Ratgeber Mietrendite berechnen.
- Kaufnebenkosten einplanen: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler kosten zusammen etwa 5 bis 12 Prozent des Kaufpreises. Den Ablauf erklärt Hauskauf in 10 Schritten.
- Angebote vergleichen: Achten Sie auf effektiven Jahreszins, Zinsbindung, anfängliche Tilgung, Sondertilgung und Bereitstellungszinsen.
- Förderung und Bausparen prüfen: KfW-Kredite und Zuschüsse können die Finanzierung verbilligen. Ob ein Bauspardarlehen passt, steht im Ratgeber Bausparvertrag.
- Absichern: Klären Sie vor der Unterschrift, was bei Tod, Krankheit oder Jobverlust passiert. Mehr dazu unter Baufinanzierung absichern.
- Vertrag, Grundschuld und Auszahlung: Die Bank sichert den Kredit über eine Grundschuld ab. Beim Neubau fließt das Geld nach Baufortschritt, belegt durch den Bautenstandsbericht.
Und danach: Kümmern Sie sich rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung. Den Zins für die Zeit nach der Zinsbindung können Sie mit einem Forward-Darlehen einige Jahre im Voraus sichern, siehe Anschlusszins.
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Wichtige Begriffe
Annuitätendarlehen · Anschlusszins · Beleihungsauslauf · Bereitstellungszinsen · Eigenkapital · Grundschuld · Kaufnebenkosten · Sondertilgung · Vorfälligkeitsentschädigung · Zinsbindung · alle Begriffe
Hinweis: eigenheim360 vermittelt keine Kredite und bietet keine Finanzierungsberatung. Die Inhalte geben einen allgemeinen Überblick, Stand November 2026. Für Ihre Finanzierung wenden Sie sich an eine Bank, einen unabhängigen Vermittler oder die Verbraucherzentrale.